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票据业务的风险在哪里?.

票据业务的风险在哪里?
答:一、票据业务会发生如下风险:
1、线上电票交易使得银行的内控要求不达标。线上票据交易后,使用、管理票据系统的均是票据部,与票据业务相关的发起、开户、票据线上托管、质押票据池入库、资金清算也由票据交易员完成,形成了票据业务的授权授信审批、风险审查等风控流程与票据交易全程交易“两张皮”的现象。
2、票据贴现业务流程与合规要求相违背。
《票据交易管理办法》(中国人民银行公告〔2016〕29号)提出为提高票据交易效率,简化票据贴现贸易背景审核,票据贴现无需企业提供合同和发票。
从合规管理角度来看,这一规定与《票据法》《支付结算办法》规定的票据交易必须有真实的贸易背景要求不符。
从交易主体角度,这一规定一定程度上方便了中介开展无贸易背景的融资性票据业务,不符合银行利用票据业务支持实体企业的发展战略。
二、票据业务的风险可采取如下改进方法:
1、改进票据贴现环节贸易背景审核方式,满足《票据法》规定的贸易背景审核条款。
2、有效控制自开自贴关联交易的违规风险。
3、改进转贴现负债的风险计量方式,满足监管规定的资本计提要求。
4、有效识别线上线下组合交易的风险。

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